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“월 10만 원 저축이 5년 뒤 1,000만 원이 넘는 자산으로 바뀐다면?”
정부가 함께 돈을 모아주는 청년도약계좌, 지금 청년들에게 가장 주목받는 금융혜택입니다.
비과세 + 정부기여금 + 복리이자, 세 가지 혜택을 한 번에 누릴 수 있는 기회.
2025년 달라진 청년도약계좌 가입조건과 신청방법, 지금 바로 확인해보세요.
1. 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년층의 중장기 자산 형성을 지원하기 위해 정부가 마련한 정책형 금융상품입니다.
가입자는 5년간 일정 금액을 자유롭게 적립하고, 정부는 소득 수준에 따라 매월 기여금을 추가 지원합니다.
또한 이자소득에 대한 비과세 혜택까지 제공되어, 단순한 적금보다 실질 수익률이 높다는 점이 가장 큰 장점입니다.
청년도약계좌는 서민금융진흥원(kinfa.or.kr) 이 주관하며, KB국민·신한·우리·하나·농협 등 주요 시중은행에서 가입할 수 있습니다.
2. 청년도약계좌 가입조건 (2025년 기준)
청년도약계좌 가입을 위해서는 다음의 연령·소득·가구 기준을 모두 충족해야 합니다.
✅ 연령 요건
- 가입일 기준 만 19세 이상 ~ 34세 이하
- 군 복무 기간은 최대 6년까지 연령 산정에서 제외 가능
✅ 개인소득 요건
- 직전 과세기간 기준
- 근로소득자: 총급여액 7,500만 원 이하
- 사업소득자: 종합소득금액 6,300만 원 이하
- 단순 무소득자는 제외되며, 근로·사업소득이 일부라도 있어야 가입 가능합니다.
✅ 가구소득 요건
- 가구원 전체의 소득이 기준 중위소득 일정 비율 이하여야 정부기여금 전액을 받을 수 있습니다.
- 단, 기준을 초과하더라도 계좌 가입은 가능하며, 정부기여금만 제한될 수 있습니다.
3. 납입 및 금리 구조
💰 납입 한도 및 방식
- 월 1,000원~70만 원까지 자유적립식 납입 가능
- 납입금액은 개인 여건에 따라 조정 가능하며, 불입하지 않은 달이 있어도 계좌 유지에는 문제가 없습니다.
💹 금리 및 이자 구조
- 금리는 은행별로 자율 결정되며, 3년 고정금리 + 2년 변동금리 형태가 일반적입니다.
- 2025년 기준 시중은행 평균 금리는 연 4.5%~6.0% 수준입니다.
- 비과세 혜택이 적용되어 이자소득세(15.4%)가 면제됩니다.
4. 정부기여금 지원 구조
정부는 청년도약계좌 가입자의 소득구간별로 차등 기여금을 지급합니다.
| 개인소득 구간 | 월 정부 기여금 한도 | 연간 지원 금액 |
| 2,400만 원 이하 | 최대 24,000원 | 최대 288,000원 |
| 3,600만 원 이하 | 최대 16,000원 | 최대 192,000원 |
| 4,800만 원 이하 | 최대 8,000원 | 최대 96,000원 |
※ 실제 지급 금액은 가구소득 및 납입금액에 따라 변동될 수 있습니다.
※ 정부기여금은 매월 납입액에 연동되어 자동 적립됩니다.
5. 청년도약계좌 혜택 요약
| 구분 | 주요 내용 |
| 지원 방식 | 정부기여금 + 비과세 혜택 + 복리이자 |
| 납입 기간 | 5년 (60개월) |
| 납입 금액 | 월 최대 70만 원 |
| 비과세 한도 | 전액 비과세 (이자소득세 면제) |
| 가입 가능 은행 | 국민·신한·우리·하나·농협 등 11개 은행 |
6. 신청기간 및 절차
🕓 신청 시기
- 2025년 기준, 매월 초~중순(예: 1~14일) 사이에 신규 신청이 가능합니다.
- 매월 일정 기간 동안 소득·가구 자격 심사가 진행되며, 이후 계좌 개설이 승인됩니다.
🖥 신청 방법
- 청년도약계좌 공식 홈페이지(ylaccount.kinfa.or.kr) 접속
- 본인 인증 및 소득 조회 동의
- 취급은행 선택
- 비대면 계좌 개설 및 납입 개시
※ 모든 절차는 비대면(모바일 앱) 으로 가능하며, 오프라인 지점 방문은 선택사항입니다.
7. 중도해지 및 유의사항
- 만기 이전 해지 시 정부기여금 환수 및 비과세 혜택 박탈이 발생할 수 있습니다.
- 중도 인출액에 대해서는 정부기여금 일부가 회수됩니다.
- 매년 소득 재심사가 이루어지며, 소득이 기준을 초과하면 정부기여금 지급이 중단될 수 있습니다.
- 각 은행별 우대금리 조건(급여이체, 자동이체 등) 을 반드시 확인해야 합니다.
8. 청년도약계좌 장단점 비교
| 구분 | 장점 | 단점 |
| 금리 | 높은 기본 금리 + 비과세 | 은행별 차이 존재 |
| 정부 지원 | 기여금 자동 지급 | 소득 기준 초과 시 중단 |
| 안정성 | 정부 보증 정책상품 | 중도해지 시 손실 가능 |
| 납입 방식 | 자유 납입 가능 | 5년 만기 유지 필요 |
9. 2025년 주요 변경사항
- 2025년부터 가구소득 기준이 완화되어 더 많은 청년층이 혜택 대상에 포함되었습니다.
- 일부 은행은 금리를 상향 조정하며, 우대금리 최대 1.0% 추가 적용이 가능합니다.
- 신청자 폭주 방지를 위해 분산 신청제도가 도입되어 접수 기간이 은행별로 상이할 수 있습니다.
10. FAQ (자주 묻는 질문)
Q1. 청년도약계좌는 소득이 없어도 가입 가능한가요?
A. 아닙니다. 근로소득 또는 사업소득 등 과세소득이 있는 청년만 가입할 수 있습니다.
Q2. 납입을 하지 않은 달이 있으면 불이익이 있나요?
A. 정부기여금은 해당 월 납입액 기준으로 계산되므로, 납입하지 않은 달에는 지원금이 지급되지 않습니다. 하지만 계좌 자체는 유지됩니다.
Q3. 중도해지하면 어떻게 되나요?
A. 정부기여금이 전액 환수되고, 비과세 혜택이 소급 적용되지 않아 이자소득세가 부과됩니다. 따라서 반드시 5년 만기 유지가 유리합니다.
Q4. 청년희망적금과 중복 가입이 가능한가요?
A. 청년희망적금 만기자는 일정 조건 하에 청년도약계좌 일시납입 전환이 가능합니다. 단, 신규 중복 가입은 불가합니다.
Q5. 부모와 별도 거주 중인데 가구소득은 어떻게 산정되나요?
A. 주민등록상 세대 기준으로 가구소득이 산정되므로, 독립세대 분리 여부가 중요한 판단 기준이 됩니다.
11. 마무리 요약
청년도약계좌는 5년이라는 비교적 긴 기간 동안
정부의 직접 지원과 세제 혜택을 동시에 받을 수 있는 최고 수준의 청년 자산형성 제도입니다.
단, 가입 조건(연령·소득·가구 기준)을 충족해야 하고,
만기 유지가 가장 중요한 포인트입니다.
2025년부터는 조건이 완화되어 혜택 대상이 확대되었으므로,
자격이 된다면 빠른 시일 내에 신청하는 것이 유리합니다.