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나때는 이러한 제도가 없었는지 있었는지 기억도 안나는데요..
세상에 땅을 파도 10원도 안나오는 요즘 내가 저축을하면 플러스로 정부 기여금을 지급받고 이자 소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품이 있어서 소개를 하려고해요!
특히나 2025년 부터는 정부 기여금이 확대된다고하니 더욱 주목하시길 바래요.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년들이 매월 일정 금액을 저축하면 정부가 추가로 기여금을 지원해주는 제도입니다.
5년간 최대 월 70만 원까지 납입할 수 있으며, 정부는 소득 수준에 따라 매월 최대 3만 3천 원의 기여금을 지원합니다. 또한, 이자소득에 대한 비과세 혜택도 제공되어 실질적인 수익률이 높아집니다.
- 가입 기간 : 60개월 (5년)
- 납입 금액 : 매달 1,000원부터 최대 70만원까지 자유롭게 납입
- 금리: 3년 고정 + 2년 변동 금리로 운영(취급기관 자율결정)
청년도약계좌 혜택과 기여금 확대, 얼마나 받을 수 있나?
청년도약계좌는 단순한 청년 전용 적금 상품이 아니라, 정부가 직접 지원하는 재정 자립형 금융제도로 볼 수 있습니다. 2024년 출시 이후 많은 관심을 받아온 이 상품은, 2025년부터 정부 기여금 제도가 한층 강화되면서 더욱 주목받고 있습니다.
기존에는 일정 소득 구간에 따라 일부만 기여금이 지급됐지만, 2025년부터는 모든 소득 구간에 대해 정부 기여금이 지급되며, 그 금액도 꽤 높습니다.
예를 들어 연 소득 2,400만 원 이하 청년은 월 70만 원 납입 기준으로 정부가 매달 약 3만 3천 원을 추가 적립해주게 되며, 기여금 비율이 소득 구간에 따라 세분화되어 저소득 청년일수록 더 높은 매칭 혜택을 받습니다.
무엇보다 기여금 외에도 이자소득 전액 비과세, 신용점수 가점, 부분 인출 가능(일정 조건 충족 시), 우대금리 제공 등 다양한 혜택이 동시에 주어집니다. 이는 단순한 저축 이상의 ‘복합 혜택형 제도’라고 볼 수 있어요.
특히 정부기여금은 현금처럼 계좌에 입금되기 때문에 이자에 이자가 붙는 복리효과를 기대할 수 있고, 최대치로 납입 시 연간 총 수익률이 9%를 넘는 구조가 가능합니다. 이 같은 혜택은 일반 적금이나 CMA, 자유적립식 예금 등과 비교해도 압도적인 수준입니다.
청년도약계좌 혜택
| 항 목 | 내 용 |
| 기여금 지급 | 월 최대 3.3만 원 (소득구간별 차등 지급) |
| 지급 대상 확대 | 2025년부터 소득 상위 구간 청년도 기여금 지급 포함 |
| 비과세 혜택 | 이자소득 전액 비과세 (세금 없음) |
| 신용 혜택 | 2년 이상·800만 원 이상 납입 시 신용점수 +5~10점 상승 |
| 우대금리 | 은행별 추가 우대금리 제공 (소득 조건 충족 시) |
| 복리 효과 | 정부기여금이 원금으로 합산되어 이자에 이자 발생 |
| 부분 인출 | 조건 충족 시 납입액의 40%까지 인출 가능 |
청년도약계좌 소득 구간별 기여금
2025년 1월 부터 가입자 전원 납입 금액만큼 기여금을 받을 수 있도록 확대되었어요!
| 연 소득 구간 | 정부 기여금(월) | 정부 기여금(연간) | |
| 2,400만 원 이하 | 약 33,000원 | 약 396,000원 | 약 1,980,000원 |
| 2,400만 ~ 3,600만 원 이하 | 약 26,000원 | 약 312,000원 | 약 1,560,000원 |
| 3,600만 ~ 4,800만 원 이하 | 약 25,000원 | 약 300,000원 | 약 1,500,000원 |
| 4,800만 ~ 6,000만 원 이하 | 약 20,000원 | 약 240,000원 | 약 1,200,000원 |
| 6,000만 ~ 7,500만 원 이하 | 약 10,000원 | 약 120,000원 | 약 600,000원 |
※ 실제 지급 금액은 가입자의 납입금액과 월별 조건에 따라 달라질 수 있음
청년도약계좌 가입대상 조건
청년도약 계좌 가입대상 조건에 가장 중요한 나이는 만 19세부터 34세 이하로 계좌 개설일(가입일 기준)으로 정하고있구요!
단 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계신시 빼고 계산할 수 있다고하니 참고 하시길 바랍니다!
개인소득
개인소득에서는 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하여야하며 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하여야 신청하실 수 있습니다.
(단, 육아슈직급여(육아휴작수당), 군 장병급여 외에 비과세 소득만 있는경우 제외)
가구소득
가구소득에서는 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당하는자로 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인할 경우 전전년도 소득으로 인정합니다.
(가가원의 경우 청년 본인과 본인의 주민 등록표 등본상 가족 구성원들을 기준으로 판단)
청년도약계좌 신청방법, 어떻게 하면 될까!?
청년도약계좌는 비대면 방식으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 농협은행, 부산은행, 경남은행, 대구은행, 전북은행, 광주은행 등
총 11개 은행의 모바일 앱에서 가입 신청이 가능해요.
신청 절차는 총 세 단계로 나뉩니다.
먼저, 은행 앱에서 본인 인증을 거쳐 가입 신청서를 작성한 후, 자신의 소득 및 가구 정보를 입력하고 제출합니다. 이때, 가구원 동의 절차도 함께 진행되며, 가족 구성원들의 건강보험 자격 조회나 소득 관련 정보 제공이 필요합니다. 이 단계에서 입력한 정보는 국세청 및 건강보험공단 자료와 대조되어 소득 조건 및 가구 기준 충족 여부를 판단하게 됩니다.
신청 후에는 심사 기간이 약 10일~2주 정도 소요되며, 심사가 완료되면 안내 문자나 알림을 통해 결과가 통보됩니다.
이후 해당 은행의 앱을 통해 정식으로 청년도약계좌를 개설하면 됩니다.
계좌 개설 이후에는 월 자동이체 등록을 통해 매달 원하는 금액을 납입할 수 있으며, 기여금 지급은 매월 말일 기준으로 산정되어 다음 달 초 계좌로 입금됩니다.
또한, 기존에 청년희망적금을 유지하던 경우에는 일시납입 기능을 통해 만기금을 청년도약계좌에 한 번에 넣고 기여금을 빠르게 수령할 수도 있습니다. 전체적인 과정은 비대면이면서도 비교적 간단한 편이지만, 가구 소득이나 개인소득 조건을 미리 확인해두면 훨씬 수월하게 신청을 완료할 수 있습니다.
신청기간
일시납입 기능이란?
일시납입 기능은 청년희망적금의 만기 수령액 등 기존 자산을 청년도약계좌에 한 번에 납입할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 일반적으로 매월 납입해야 하는 금액을 한 번에 납입한 것으로 간주해, 정부기여금도 월별로 나눠서 지급받게 됩니다.
일시납입 시 수령 방식
- 최소 납입 가능 금액: 200만 원 이상부터 가능
- 납입 방식: 가입 시 선택한 월 납입액(40만, 50만, 60만, 70만 원 중) 기준의 정확한 배수 금액으로 일시납입
- 기여금 지급: 전체 금액에 대해 매달 납입한 것처럼 간주하여 매월 정부기여금 순차적 지급
예시)
50만 원 납입설정 시, 300만 원을 일시납입하면
→ 6개월간 매월 50만 원 납입한 것으로 간주
→ 매달 해당하는 정부기여금이 지급됨
어떤분께 특히 추천하나요?
청년도약계좌는 단순한 저축 이상의 의미를 갖는 상품이기 때문에, 저는 특히 아래와 같은 분들에게 꼭 추천 드립니다!
- 자산을 제대로 모아보고 싶은 20~30대 청년
- 정부지원 상품이지만 매력적인 금리와 혜택을 기대하는 분
- 목표를 정해 장기적으로 돈을 모으고 싶은 분
- 자동이체로 저축 습관을 만들고 싶은 분
- 기존 청년희망적금 만기 자금을 효율적으로 운용하고 싶은 분
단순히 돈을 모으는 것 이상으로, ‘내가 앞으로 어떤 재정 계획을 세워야 할까?’에 대한 답을 스스로 찾아가는 과정으로 생각하고
유용하게 이용하시길 바래요.
청년도약계좌 주의사항
청년도약계좌는 분명 많은 혜택이 있는 정책금융상품이지만, 조건이 꽤 까다롭고 중도 해지 시 불이익이 커서 신중하게
접근해야 하는 상품입니다.
아래 주의사항을 잘 숙지한 후, 나에게 맞는 상품인지 꼭 확인해보시길 바랍니다~!
· 가입 조건 확인은 필수!
→ 나이, 개인소득, 가구소득, 금융소득 조건 등 충족 여부를 미리 확인해야 해요.
특히 가구소득 기준은 ‘건강보험료 납부 기준’으로 계산되는 경우가 많아,
예상치 못하게 탈락하는 경우도 있으니 꼼꼼히 확인해야 합니다.
· 연 1회 유지심사로 기여금 비율이 달라질 수 있음
→ 가입 초기에 비해 소득이 오르면 정부기여금 비율이 줄어들 수 있다는 점도 염두에 두세요.
· 중도해지 시 정부기여금 회수
→ 중간에 해지하면 그동안 받았던 정부 지원금은 전액 회수되고, 이자소득 비과세 혜택도 없어져요.
그렇기 때문에 무조건 5년 유지할 수 있는 금액으로 계획을 짜는 게 중요합니다.
· 1인 1계좌만 가입 가능
→ 중복 가입이 불가능하고, 기존 청년희망적금과도 중복 운영이 안 되기 때문에 미리 정리하고 들어가는 게 좋습니다.
개인적인 견해 _ 청년도약계좌, 지금 꼭 시작해야 할까?
요즘 물가도 많이 오르고, 월급은 그대로인데 저축은 점점 더 어려워지고 있죠. 그래서인지 저는 청년도약계좌가 단순한 저축상품을 넘어선 ‘청년 자산 형성의 기회’라고 느껴집니다!
5년이라는 시간이 길게 느껴질 수도 있지만, 그만큼 정부의 기여금이나 비과세 혜택, 그리고 금리우대까지 고려하면 일반 적금과는 비교할 수 없을 정도로 혜택이 큽니다. 특히 꾸준함만 유지된다면 누구나 결과물을 얻을 수 있는 시스템이라는 점이 아주 좋은것 같습니다!
그러나 이러한 좋은 혜택을 누구나 누릴 수 있는건 아니기때문에 조건이 되는 시점에 서둘러 가입하는것이 가장 유리합니다!
나중에 여유 생기면 하자는 생각으로 미루기보다는 내가 감당할 수 있는 선에서 시작해보는걸 추천드립니다!
‘많이 넣는 것’보다 ‘꾸준히 유지하는 것’을 명심하며 지금 바로 시도해보시길 바랍니다~!