희망저축계좌Ⅱ 자격 조건부터 신청 방법까지 총정리(Ⅰ과 비교)

"월 10만 원 저축하면, 정부가 최대 720만 원을 더 얹어준다?"

 

물가도 오르고, 저축은 어렵고…
하루하루 열심히 일하고 있는데도 손에 쥐는 게 없다면, ‘희망저축계좌Ⅱ’를 주목해보세요.

2025년부터는 근로 중인 차상위계층이라면,
조건만 맞으면 누구나 정부지원금을 통해 3년 뒤 목돈을 마련할 수 있습니다.

 

지금부터 희망저축계좌Ⅱ 신청방법부터 조건, 지원금 구조, 해지 시 주의사항까지
전부 정리해드릴게요.

 

 

1. 희망저축계좌Ⅱ란? – 자산형성 지원제도의 핵심 🏦

 

 

희망저축계좌Ⅱ는 일하는 저소득층의 자립과 자활을 돕기 위한 자산형성지원사업의 하나입니다.
복지로에 따르면, 주거·교육급여 수급 가구 및 기타 차상위계층 중 현재 근로활동 중인 경우 지원 대상이 되며, 자활정보시스템 자산형성포털에도 같은 정의가 명시되어 있습니다. 

 

• 지원 목적: 근로빈곤층의 안정적인 자산 형성과 자립 기반 마련
• 운영 기간: 3년간 매달 본인 10만 원 이상 저축
• 정부지원금: 월 10만 원 근로소득장려금 지급 + 추가장려금 가능 (내일키움장려금, 수익금 등)

 

즉, ‘희망저축계좌Ⅱ’는 근로를 통해 꾸준히 저축한 차상위계층에게 실질적인 자산 형성 기회를 제공하는 제도입니다.

 

 

 

2. 희망저축계좌Ⅱ 지원 대상은 누구인가요?

✅ 공식 지원 대상 기준 (2025년 기준)

 

• 소득 기준: 가구의 소득인정액이 기준 중위소득의 50% 이하
• 수급 자격: 주거급여 또는 교육급여 수급 가구, 또는 기타 차상위계층
• 근로 요건: 3개월 이상 근로·사업소득이 있는 자 

 

즉 차상위계층 및 수급가구 중에서 실제로 근로활동이 있는 경우에만 희망저축계좌Ⅱ 신청이 가능합니다.

 

※ 생계·의료급여 수급 가구는 희망저축계좌Ⅰ 대상이며, II형은 대상에서 제외됩니다.

 

 

 

📅 2025년 주요 모집 일정

 

• 1차: 4월 1일 ~ 4월 22일
• 2차: 7월 1일 ~ 7월 22일
• 3차: 10월 1일 ~ 10월 24일 

 

💡 신청방법

 

• 오프라인: 주소지 동 주민센터 방문

 

 

 

 

 

 

3. 신청 가능한 소득 및 재산 기준은?

 

 

 

 

희망저축계좌Ⅱ에 꼭 맞는 대상인지 확인하려면 소득인정액 기준과 가입·유지 기준을 잘 살펴야 합니다.

 

 

📌 1) 가입 소득 기준 (소득인정액 ≤ 기준 중위소득 50%)

 

• 가입 시점에는 가구의 소득인정액이 기준 중위소득의 50% 이하이어야 합니다. 대체로*‘소득인정액’은 실제소득(임금, 사업소득 등) + 재산소득(보유자산에 대한 추정소득)으로 구성됩니다. 
• 예시(2025년 4인 가구 기준): 기준 중위소득 약 6,097,773원 × 50% = 3,048,887원 이하이어야 가입할 수 있습니다. 
• 연령·근로요건 외에 이 소득 기준을 충족하는 가구만 희망저축계좌Ⅱ 신청이 가능합니다.

 

 

📌 2) 유지 소득 기준 (근로소득 ≤ 기준 중위소득 100%)

 

• 가입 후에도 가구의 근로·사업소득이 기준 중위소득의 100% 이하를 유지해야 장려금 수령 자격이 유지됩니다.
• 예를 들어, 4인 가구 기준 약 6,097,773원 이하의 근로소득이 유지되어야 합니다.
• 만약 소득이 이 범위를 초과하면, 중도 지급 해지되며 남은 정부지원금이 환수될 수 있습니다.

 

 

📌 3) 재산 기준은 ‘소득인정액’에 포함됨

 

• 복지로·자산형성포털에서는 별도의 ‘재산 상한’을 명시하지 않고 있으며, 재산은 모두 소득인정액 산정의 일부로 포함됩니다 
• 즉, 재산 기준은 따로 계산하지 않아도 되며, 가입과 유지의 핵심은 소득인정액 ≤ 기준 중위소득의 50% (가입) / 100% (유지) 기준을 얼마나 잘 맞추느냐입니다.

 

 

4. 희망저축계좌Ⅰ과 Ⅱ의 차이점 📊

 

 

항목	희망저축계좌Ⅰ	희망저축계좌Ⅱ
대상	일하는 생계·의료급여 수급가구	일하는 주거·교육급여 수급가구 및 기타 차상위계층
소득인정액 기준 (가입)	기준 중위소득 40% 이하	기준 중위소득 50% 이하
소득유지 기준	최대 중위소득 100% 이하	최대 중위소득 100% 이하
본인 납입 범위	매월 10만원 이상 ~ 50만원 이하	동일
정부 매칭 지원금	본인 10만원 저축 시 → 정부 30만원 매칭 (매월)	본인 10만원 저축 시 → 정부 매칭 적립 1년차 10만원 · 2년차 20만원 · 3년차 30만원
지원 가능 총액 (3년 기준)	최대 1,080만원 + 추가장려금	최대 720만원 + 추가장려금
추가지원금	탈수급장려금, 내일키움장려금·수익금	내일키움장려금·수익금

 

 

✅ 핵심 포인트:

 

• Ⅰ형은 정부 매칭이 1:3으로 매우 유리하나, 대상이 생계·의료급여 수급가구로 제한됨.
• Ⅱ형은 1:1 매칭이지만, 주거·교육급여 및 차상위계층까지 넓은 대상층이 지원 가능합니다.

 

 

 

 

 

 

 

5. 2025년 월 납입금과 정부지원금 구조 🏦

 

① 본인 납입

 

• 매달 10만 원 이상 ~ 50만 원 이하 자유롭게 저축 가능.
• 입금 기간: 전월 23일 ~ 당월 22일 

 

② 정부 매칭 지원금 구조 (Ⅱ형 기준)

 

• 1년차: 본인 10만원 저축 시 → 정부 10만원 매칭
• 2년차: 본인 10만원 저축 시 → 정부 20만원 매칭
• 3년차: 본인 10만원 저축 시 → 정부 30만원 매칭 
• 최대 정부지원 총액: 720만원
• 최대 수령 총합: 본인 약 360만원 + 정부 720만원 + 이자

 

③ 추가 장려금

 

• 내일키움장려금: 자활근로사업단에 전월 12일 이상 참여 시 20만원 지원
• 내일키움수익금: 자활근로사업단 참여 시 월 최대 15만원 지원

 

④ 만기 및 해지 조건

 

• 만기(3년) 및 아래 요건 충족 시:

     -  본인 납입 유지

     - 10시간 자립역량교육 이수

     - 자금사용계획서 제출

     - 근로 지속

        → 본인 저축금 + 정부 근로소득장려금 + 추가장려금 전액 지급 

 

 

• 중도 해지 시:

      - 가입 연차별 교육 요건 충족 시 일부 장려금 수령 가능

      - 기준 미달 시 일부·전액 환수될 수 있음 

 

 

✅ 구조 요약

 

• 본인 월 10만~50만원 자유 저축
• 정부 매칭은 계좌 유형과 가입 연차별로 1:3 또는 1:1~3:1 구조
• Ⅱ형은 연차별 매칭 방식으로 총 3년에 걸쳐 최대 720만원 지원
• 추가로 내일키움장려금 및 수익금 혜택 가능
• 만기 해지 시 반드시 교육·계획서·근로 조건 충족해야 전액 수령 가능

 

6. 희망저축계좌Ⅱ 유지 조건, 적립금 수령 및 해지 시 주의사항 총정리

 

 

① 가입 후 유지 조건 🛠

 

희망저축계좌Ⅱ에 가입했다고 해서 끝이 아닙니다.
3년간 자격을 유지하고 정해진 활동을 이수해야만 정부지원금을 받을 수 있습니다.

 

유지 항목	조 건
근로 유지	월 1회 이상 근로 또는 사업소득이 있어야 함
소득 유지	가구 근로소득이 기준 중위소득 100% 이하 유지
납입 유지	매월 10만 원 이상 본인 저축 납입 (22일까지)
교육 이수	자립역량교육(10시간) 필수
자금사용계획서	만기 전 제출 필수 (주거·교육·창업 등 목적 확인용)

 

🔔 중도에 근로·소득·납입이 중단되거나 교육을 이수하지 않으면 장려금이 일부 지급되지 않거나, 탈락될 수 있습니다.

 

 

 

② 적립금 수령 시기 및 조건 💰

 

희망저축계좌Ⅱ 정부지원금은 3년 만기 시점에 일괄 수령하게 되며, 다음의 조건을 모두 충족해야 합니다.

 

 

💡 수령 요건 정리

 

• 3년간 매월 10만 원 이상 납입
• 자립역량교육 이수(총 10시간) : 온라인 또는 집합교육 선택 가능
• 자금사용계획서 제출 (만기 전) : 사용 용도는 주거, 교육, 창업, 취업 준비 등으로 한정
• 근로·소득 유지 확인 완료
• 기초수급 또는 차상위 자격 유지 여부

 

✅ 위 요건 충족 시,

본인 저축액 + 정부지원금(최대 720만 원) + 이자를 전액 수령할 수 있습니다.

 

 

 

③ 중도 해지 시 불이익은? ⚠️

 

희망저축계좌Ⅱ는 사회복지 목적의 조건부 지원제도입니다.

아래와 같은 상황이 발생하면 지원금 지급에 제한이 생깁니다.

 

사유	결과
📌 근로 또는 소득 기준 미달	해당 월 장려금 미지급 (누적 시 중도해지)
📌 자립역량교육 미이수	만기 시 장려금 전액 지급 불가
📌 자금사용계획서 미제출	장려금 일부 또는 전체 지급 제한
📌 소득 기준 초과 (중위소득 100% 이상)	탈락 또는 해지 사유로 간주
📌 자격상실 (수급자격 미유지)	전체 장려금 환수 가능

 

※ 단, 일부 요건을 충족했다면 부분 지급 또는 해지환급금 형태로 수령 가능

 

 

✅ 요약

 

항목	필수 내용
유지 조건	근로·소득 유지, 납입, 교육 이수, 계획서 제출
적립금 수령	3년 후 일괄 수령, 요건 모두 충족 시 최대 720만 원
해지 불이익	장려금 미지급, 일부 환수, 자격 상실 시 전액 무효

 

 

✅ 마무리 결론

 

 

“지금의 작은 저축이, 3년 뒤 든든한 시작이 됩니다”

 

 

누구나 돈을 모으고 싶어 합니다.
하지만 현실은 녹록지 않죠.
월급은 그대로인데 물가는 오르고,
열심히 일해도 손에 남는 게 없어 마음이 지칠 때도 많을 거예요.

그럴수록 정부가 마련한 지원제도를 제대로 활용하는 것,
그것이 가장 현실적인 첫 걸음이 될 수 있습니다.

희망저축계좌Ⅱ는 당신이 지금 하고 있는 ‘작은 노력’을
국가가 ‘확실한 자산’으로 키워주는 제도입니다.

 

👉 조건이 맞는다면, 망설이지 말고 도전해보세요.
👉 3년 뒤, 분명 지금보다 더 안정된 삶을 위한 든든한 자산이 되어 있을 거예요.